行業(yè)觀察：河北銀行中期凈利被趕超
據(jù)鈦媒體快報(bào)9月25日?qǐng)?bào)道，河北省內(nèi)三家村鎮(zhèn)銀行獲批解散，兩家銀行將被吸收合并，這意味著河北省銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整仍在繼續(xù)。
河北省是我國東部地區(qū)十一個(gè)省市中“唯三”沒有城商行上市的省份之一。2022年底，隨著河北銀行主動(dòng)撤回上市輔導(dǎo)備案，宣告籌備11年的上市進(jìn)程暫停，意味著河北省內(nèi)當(dāng)前一段時(shí)期將無城商行沖擊IPO。
多年以來，河北銀行在省內(nèi)都保持著“一哥”地位，資產(chǎn)規(guī)模在省內(nèi)仍舊保持領(lǐng)先水準(zhǔn)。但其凈利潤已被唐山銀行趕超。
今年中期凈利，再次被趕超
河北銀行成立于1996年5月，是河北省省屬地方法人銀行，總部位于河北省石家莊市。目前在河北省11個(gè)區(qū)市和天津、青島設(shè)立13家分行級(jí)機(jī)構(gòu)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)257家。
近日，河北銀行再次“擴(kuò)容"。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，同意河北銀行收購平山西柏坡冀銀村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司。在河北銀行的版圖中還發(fā)起設(shè)立了冀銀金融租賃股份有限公司、新疆尉犁達(dá)西冀銀村鎮(zhèn)銀行。
2022年底，河北銀行撤回了上市輔導(dǎo)備案。給出的理由是考慮到資本市場(chǎng)的最新動(dòng)態(tài)、銀行業(yè)的估值狀況以及注冊(cè)制改革的進(jìn)展，這是基于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議做出的決定。
河北銀行強(qiáng)調(diào)，撤回輔導(dǎo)備案只是對(duì)之前輔導(dǎo)狀態(tài)的更新，并不代表會(huì)改變其未來上市的目標(biāo)和計(jì)劃。
但截止目前，尚未看到河北銀行又重啟上市計(jì)劃的任何動(dòng)態(tài)。而且，其河北城商行“一哥”的地位或不保。雖然在資產(chǎn)規(guī)模上仍然處于領(lǐng)先地位，但凈利潤在去年已被唐山銀行趕超，今年上半年仍處在趕超狀態(tài)。
截至2024年6月末，河北銀行的資產(chǎn)總額為5708.08億元，較年初增長了391.14億元，增幅為7.36%；負(fù)債總額為5227.49億元，較年初增長了377.48億元，增幅為7.78%。
其中，發(fā)放貸款及墊款金額為3236.27億元，較年初增長了61.06億元，增幅為1.92%；吸收存款為4193.69億元，較年初增長了215.73億元，增幅為5.42%。
在盈利能力上，今年上半年，河北銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入72.43億元，較上年同期增長了13.29億元，增幅為22.47%；實(shí)現(xiàn)凈利潤13.14億元，較上年同期增長了0.19億元，增幅為1.45%。雖然營收凈利均保持正向增長，但其凈利潤增速卻大大放緩，頗有些“后勁不足”的意思。
而今年上半年，唐山銀行的凈利潤再次趕超河北銀行。今年上半年，唐山銀行總資產(chǎn)為3315.06億元，總負(fù)債為3009.96億元。唐山銀行在今年上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入32.69億元，同比增長11.11%；實(shí)現(xiàn)凈利潤19.39億元，同比增長15.83%。在盈利表現(xiàn)上，或許唐山銀行實(shí)現(xiàn)的營收規(guī)模還不及河北銀行，但在凈利潤增速和凈利潤總額上已然趕超河北銀行。
計(jì)提信用減值同比超三成
從營收結(jié)構(gòu)來看，今年上半年，河北銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入44.20億元，占營收總額的61.02%，較上年同期下降了1.88億元，降幅為4.09%。其中，利息收入實(shí)現(xiàn)96.01億元，較上年同期增長了0.23億元，增幅為0.24%；但當(dāng)期發(fā)生利息支出51.81億元，較上年同期增長了2.11億元，增幅為4.25%，拖累了利息凈收入的增長。
河北銀行的營收增長主要靠投資收益和公允值變動(dòng)收益增長推進(jìn)，今年上半年，河北銀行實(shí)現(xiàn)投資收益20.50億元，較上年同期增長了12.22億元，增幅為147.50%；實(shí)現(xiàn)公允值變動(dòng)收益5.33億元，較上年同期增長了4.28億元，增幅為406.79%。
而河北銀行的營收支出的大幅增長也侵蝕了凈利潤的增速空間。今年上半年，河北銀行營業(yè)支出為58.24億元，較上年同期增長了13.38億元，增幅29.82%。
其中，信用減值損失支出40.72億元，較上年同期增長了9.54億元，增幅為30.62%，占河北銀行營業(yè)支出的69.92%；業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出16.77億元，較上年同期增長了3.22億元，增幅為23.74%，占河北銀行營業(yè)支出的28.80%。
計(jì)提力度的加大使得河北銀行的不良有所減壓。截至2023年末，河北銀行的不良率為1.31%，較年初下降了0.21個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款總額為41.29億元，較年初下降了4.19億元。
此外，近日，河北銀行已獲批準(zhǔn)發(fā)行不超過50億元人民幣的無固定期限資本債券。河北銀行可在批準(zhǔn)額度內(nèi)自主決定無固定期限資本債券的發(fā)行時(shí)間、批次和規(guī)模，并需在24個(gè)月內(nèi)完成發(fā)行。
這在一定程度上補(bǔ)充了河北銀行的資本金，對(duì)于現(xiàn)階段的河北銀行的擴(kuò)張發(fā)展是強(qiáng)用力的支持。
截至2024年6月末，河北銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為14.22%、13.46%和9.52%，分別較年初增長了0.55、0.47和0.43個(gè)百分點(diǎn)。
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