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又見奇案！“75后”銀行主任套走客戶7000多萬拿去炒股炒期貨虧掉3700萬

2020-12-29 08:00:34

　　又見奇案！某銀行一名“75后”的支行營業(yè)部主任，竟用“假信托”、“假理財(cái)”吸收84名客戶7000多萬資金，之后將巨額錢款拿去炒期貨、炒股、炒貴金屬，又虧掉了近一半。

　　近日，中國裁判文書網(wǎng)披露了這起案件的二審刑事判決書，涉案的銀行員工吳某獲刑13年。

　　涉案金額超7000萬元

　　中國裁判文書網(wǎng)顯示，2013年以來，1976年出生的吳某在擔(dān)任某銀行的支行行長及營業(yè)部主任期間，為了償還個(gè)人債務(wù)及支付利息，投資白銀貴金屬、股指期貨交易、商品期貨交易、證券股票交易，支付虛假理財(cái)?shù)狡诒鞠⒑蛡€(gè)人借貸本息等，利用職務(wù)上的便利，為客戶辦理虛假信托、虛假理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　具體來看，吳某利用上述手法，吸收客戶資金不入賬的涉案金額達(dá)7969.8萬元(包含案發(fā)前已兌付有憑證可認(rèn)定的金額609萬元和案發(fā)后已兌付金額341.6萬元)，涉及客戶84名。

　　具體操作方式上，吳某用了以下方式：

　　1、向客戶出具自制理財(cái)憑證或自制定期存單辦理虛假理財(cái)業(yè)務(wù)，然后在客戶不知情的情況下將客戶資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶。自制理財(cái)憑證是吳某參照2013年、2014年某銀行出具的網(wǎng)銀基金購買憑證模板制作的。出具給客戶的憑證有加蓋公章和未加蓋公章兩種，其中加蓋公章的自制憑證系吳某在代班時(shí)事先在空白A4紙上相應(yīng)位置加蓋公章，之后用這些蓋有公章的空白A4紙直接套打出來的。

　　2、向客戶出具信托憑證為客戶辦理虛假信托，吳某利用某銀行未將信托憑證納入重要空白憑證管理的漏洞，使用空白信托憑證辦理虛假信托，在客戶不知情的情況下把客戶資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶。

　　3、通過承諾為客戶彌補(bǔ)基金虧損并按理財(cái)利率計(jì)付利息的辦法，讓客戶將虧損基金贖回轉(zhuǎn)入?yún)悄晨刂频馁~戶，并出具自制基金憑證給客戶。

　　4、為客戶辦理真實(shí)理財(cái)并向客戶出具真實(shí)憑證，后在客戶不知情的情況下撤單，憑證因撤單變?yōu)闊o效憑證，吳某再將客戶資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶。

　　此外，吳某還挪用公款400多萬。2013年以來，吳某利用職務(wù)上的便利，通過真實(shí)理財(cái)?shù)目蛻簦谄洳恢榈那闆r下或擅自(吳某掌握了該客戶的密碼)將真實(shí)理財(cái)贖回；為客戶辦理真實(shí)大額存單業(yè)務(wù)，并在當(dāng)天對大額存單提前支取。吳某在理財(cái)贖回和存款提前支取后，轉(zhuǎn)入其控制的賬戶，挪作他用。共挪用6名客戶資金共計(jì)453.15萬元。

　　在涉案資金去向上，吳某主要用于支付客戶虛假理財(cái)?shù)狡诒窘鸷屠?、支付個(gè)人借貸本金和利息、彌補(bǔ)客戶基金虧損、投資股指期貨、商品期貨、證券股票、白銀貴金屬、歸還債務(wù)、外借他人及購置固定資產(chǎn)等。

　　虧損超3700萬元

　　中國裁判文書網(wǎng)顯示，吳某的這些投資損失慘重。

　　首先是投資期貨交易虧損合計(jì)2792.75萬元，其中吳某使用本人和他人共10個(gè)賬戶進(jìn)行期貨交易累計(jì)虧損2056.9萬元，通過配資賬戶投資期貨交易又虧損了735.85萬元。

　　在炒股上，吳某使用多個(gè)賬戶投資證券股票，虧損合計(jì)163萬余元。此外，在江蘇某貴金屬現(xiàn)貨電子交易市場有限公司炒白銀、貴金屬虧損785.06萬元。

　　也就是說，吳某在炒期貨、炒股、炒貴金屬等投資上，合計(jì)虧損3700余萬元。

　　此外，吳某將錢款購置的固定資產(chǎn)合計(jì)約371萬元，包括位于贛州市和于都縣的多處住宅以及寫字樓。并將上百萬投資款、價(jià)值40萬元的奔馳車、價(jià)值百萬的房產(chǎn)贈予他人。

　　截至案發(fā)時(shí)，吳某未兌付的吸收和挪用客戶資金為7813.95萬元，向客戶借貸金額為1120萬元，合計(jì)8933.95萬元。自2019年7月案發(fā)以來，該支行已代償了涉案客戶的實(shí)際損失，向本案吸收客戶資金不入賬及挪用公款中未兌付的涉案客戶共計(jì)代償7424.74萬元。

　　2020年8月，一審法院作出判決，認(rèn)定吳某犯吸收客戶資金不入賬罪，判處有期徒刑八年，并處罰金20萬元；犯挪用公款罪，判處有期徒刑六年。總和刑期十四年，并處罰金20萬元，決定執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金20萬元。

　　同時(shí)，責(zé)令吳某于判決生效后三十日內(nèi)，將所吸收的資金7969.8萬元和挪用的公款453.15萬元退賠給該支行。

　　一審判決后，吳某提出上訴，對挪用公款罪有異議，對挪用的453萬元也應(yīng)認(rèn)定為吸收客戶資金不入賬罪的犯罪數(shù)額，不單獨(dú)構(gòu)成挪用公款罪；其應(yīng)認(rèn)定為自首；其已經(jīng)判處了有期徒刑，就沒有能力退賠，不應(yīng)判處其退賠。

　　最終，二審法院維持江西省于都縣人民法院(2020)贛0731刑初36號刑事判決的第一項(xiàng)，即對吳某執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金20萬元。同時(shí)，對退賠金額予以糾正，責(zé)令被告人吳某于判決生效后三十日內(nèi)，退賠該支行7424.74萬元。

本文來源：每日商業(yè)報(bào)道文章作者：每日商業(yè)報(bào)道

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