青島銀行信用卡業(yè)務涉暴力催收 消費貸合作平臺問題多
山東首家A股上市銀行，全國第二家“A+H”兩地上市城商行，青島銀行身上的光環(huán)閃閃發(fā)亮，讓其引以為傲，但在光環(huán)籠罩下的青島銀行真實情況如何？
《商訊·公司金融》發(fā)現，近年來青島銀行消費類貸款業(yè)務雖發(fā)展迅速，但其中有合作平臺涉及暴力催收、高利貸等大量相關投訴。而且，青島銀行其自身也涉及多項投訴與金融合同訴訟。
合作平臺投訴多
近年來，青島銀行明確了以消費金融為核心的零售貸款業(yè)務轉型策略，持續(xù)推進小額消費貸款業(yè)務發(fā)展。積極推進網貸平臺建設，充分利用大數據、云計算等先進技術大力發(fā)展消費金融。
同時，加快了與外部互聯網公司的合作步伐，包括與美團簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)布聯名信用卡，以及與還唄、維信金科等線上消費金融機構進行資金合作等，消費類貸款增速顯著。
2019年，青島銀行積極推進網貸平臺建設，充分利用大數據、云計算等先進技術大力發(fā)展消費金融。青島銀行2019年微貸金融業(yè)務累計發(fā)放貸款 190.48 億元，貸款余額 108.31 億元，較年初增長 38.50 億元。其中，累計發(fā)放個人線上小額貸款173.62 萬筆，累計發(fā)放貸款金額 116.83 億元。
2018年．青島銀行穩(wěn)步開展微貸金融業(yè)務。加強網貸平臺建設，利用網貸平臺的大數據獲客能力和決策引擎支撐，優(yōu)化本行線上貸款的決策邏輯。2018年末。青島銀行單戶授信小于 1,000 萬元的普惠金融貸款余額合計98.81 億元，較上年末增長 24.54 億元，占全行個人貸款（含信用卡）新增余額的 23.15%。
2017年，青島銀行與知名小額信用消費貸款平臺合作，開展互聯網小額消費貸款業(yè)務，全年累計發(fā)放貸款25.51萬筆，放款金額13.06億元，貸款余額9.65億元。
雖青島銀行及時制定業(yè)務轉型策略取得一定的成功，但通過“黑貓投訴”、“聚投訴”等平臺，《商訊·公司金融》發(fā)現，青島銀行的合作平臺還唄和維信金科兩家多涉及高利貸、暴力催收等大量相關投訴。
消費者吳先生在黑貓投訴平臺投訴維信金科稱，其于2019年6月13在卡卡貸App，申請了一筆金額為20000元，12期的貸款。 通過查詢個人征信，此筆資金由青島銀行發(fā)放。
通過吳先生的還款記錄可以發(fā)現，吳先生每月還款2226.67元，借貸20000元共需還款26720.04元，年利率達到了33%，超過了國家法律規(guī)定的標準。 同時，吳先生稱其借款還捆綁了“永安保險”的銷售，保險單金額為1499元，保障項目是“普通意外傷害”。
《商訊·公司金融》發(fā)現，在“黑貓投訴、聚投訴”上還有多位消費者存在與吳先生有相同的舉報信息，都稱維信金科卡卡貸業(yè)務涉及高利貸、捆綁保險等現象。
另外，多位消費者在舉報平臺中提到，還唄不僅涉嫌高利貸、暴力催收，還存在收取擔保費及放款方不支持提前還款現象?！渡逃?middot;公司金融》致電還唄客服與青島銀行客服，還唄客服稱，擔保費是第三方擔保公司進行收取的，是算在利息里的，因為有的放款方要求需要擔保才能放款。但青島銀行卻稱，擔保費是第三方平臺還唄進行收取的。
對于消費者提到的放款方不支持提前還款現象，還唄客服稱，提前還款是需要進行審核的，需要向客服提交資料進行審核。同時，青島客服稱，若在青島銀行直接進行貸款是可以進行提前還款的，與還唄第三方平臺上借貸要提前還款須通過還唄。
企查查顯示，還唄是由重慶市分眾小額貸款公司版權所有的一個互聯網分期服務平臺。重慶市分眾小額貸款公司成立于2017年7月，是分眾傳媒（002027）旗下從事互聯網貸款業(yè)務的持牌機構。
維信金科控股（簡稱維信金科），2018年6月21日，維信金科登陸香港聯合交易所主板，股票代碼2003.HK。
就合作平臺所存問題，《商訊·公司金融》函至青島銀行，但截至發(fā)稿前，尚未得到任何回復。
涉暴力催收與金融合同糾紛
《商訊·公司金融》在“黑貓投訴、聚投訴”等平臺同樣發(fā)現多位消費者對青島銀行涉暴力催收發(fā)起投訴。
4月17日，投訴人彭女士在聚投訴平臺投訴稱，青島銀行信用卡中心聯合第三方催收機構暴力恐嚇，利用不同的手機號輪番轟炸進行暴力催收。
5月13日，投訴人葛女士投訴稱，其在2020年4月底就已電話聯系青島銀行信用卡客服，要求辦理新冠肺炎確診患者延期還款。但是青島銀行拒絕了葛女士的延期還款申請。并進行持續(xù)催收。
5月22日，投訴人葛女士再次投訴稱，青島銀行信用卡承諾延期還款成功，但仍是一直有騷擾催收。葛女士稱，5月14日，葛女士申請因新冠肺炎確診患者延期還款并且上傳了確診證明，幾天后，青島銀行信用卡客服專員打電話說延期成功。但葛女士卻是在截至投訴日還收到催收電話、信息，并且騷擾其家人。
值得注意的是，《商訊·公司金融》發(fā)現，多位消費者在投訴平臺舉報稱，在疫情期間，其向青島銀行申請延期還款均未成功，并遭遇暴力催收。
根據2020年2月1日，多部門聯合發(fā)布的《中國人民銀行 財政部 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會 外匯局關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》要求，對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。同時要求，對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員，因疫情影響未能及時還款的，經接入機構認定，相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送，已經報送的予以調整。對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業(yè)，可依調整后的還款安排，報送信用記錄。
青島銀行2019年財報顯示，截至2019年末，信用卡累計發(fā)卡130.45萬張，較2018年末新增112.40萬張，實現信用卡交易金額188.69億元，報告期末透支余額35.50億元，較2018年末增長29.71億元。
另外，《商訊·公司金融》發(fā)現，青島銀行還涉及大量訴訟。在中國裁決文書網檢索青島銀行共8663篇文書，其中多為金融借款合同糾紛。而且，據中國執(zhí)行信息公開網顯示，青島銀行曾4次被列為被執(zhí)行人，最近的一次為2020年5月29日。
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日前，山東首家A股上市銀行相繼發(fā)布其2019年年報及2020年一季度報，不得不說，其財報數據確實靚眼，資產規(guī)模首破千億大關，凈利潤保持增長。